КАК ЖИТЬ НЕ СЧИТАЯ

            Кажется, ничего не осталось нового в этом подлунном мире. Все «велосипеды» уже изобретены, а мы только продолжаем их бесконечное усовершенствование, как и пути, которые могут привести нас к стабильному благополучию вроде бы уже известны наперед. И, говорят, всего их вроде шесть. Считайте сами: выиграть, жениться по расчету, унаследовать, отсудить, скопить и … стать эгоистом.

ВЫИГРАТЬ. Этот путь чуть ли не самый «любимый». По статистическим данным канадцы тратят более чем 8 миллиардов долларов ежегодно на приобретение лотерейных билетов. Статистика также утверждает, что эту цифру можно представить иначе: более чем $250 на каждого совершеннолетнего канадца. В 1970 году провинции Манитоба и Квебек запустили первые общеканадские лотерейные игры, в которые с 1974 года включились остальные провинции и территории.

С тех пор по усредненным данным канадцы истратили только на «отечественные» лотерейные билеты более $50 миллиардов. Практически никто из серьезных аналитиков, используя эти данные, не удерживается от ремарок: «Can you imagine if these same dollars had been invested in…». Но, увы, такова реальность: инвестиции-инвестициями, а игра-игрой. Канадцы играют и сами же признаются, что свидетельства о выигрышах похожи на рассказы бывалых рыбаков: «Мой сосед слышал, что его сосед поймал ну во-от та-акую рыбину». Ни рыбину, ни легендарного счастливца-соседа никто воочию не видел… Поэтому и мы тоже оставим эту тему, добавив, что по последним данным самый большой куш от лотереи имеют продавцы билетов, ведь они здесь продаются буквально везде, включая самые маленькие магазинчики (convenience) и абсолютно все автозаправки.

ЖЕНИТЬСЯ/ВЫЙТИ ЗАМУЖ. Этот способ без сомнения будет постарше предыдущего и при определенном стечении обстоятельств может быть весьма и весьма привлекательным. Народная канадская молва гласит: «it’s as easy to marry a rich person as a poor one». И все было бы хорошо, если бы та же молва не утверждала также и следующее: «the truth is that people who marry for money generally end up paying for it for the rest of their lives». Комментарии тут излишни, хотя для всякого правила есть исключения… читайте глянцевые журналы или являйтесь их героями.

УНАСЛЕДОВАТЬ - желание общее для всех народов всех континентов. Помните: «Мой дядя самых честных правил…». А что делать, если дяди нет? Тут ничего уж не поделаешь (лично я с удовольствием смотрю фильмы про Джеймса Бонда в качестве тренировки воображения).

ОТСУДИТЬ. Не удивляйтесь – это один из самых популярных способов попытаться разбогатеть в Америке и к тому-же огромный бизнес (рыбаки и рыбы – вечная тема). В этой области работает ¾ всех юристов страны и заведено 94% всех судебных дел мира. Констатировано, что активность канадцев резко усилилась в этом направлении: возбуждение судебных исков не с целью найти справедливость, а с целью разбогатеть увеличивается как снежный ком. Люди судятся с гигантскими корпорациями по разным поводам, с торговыми компаниями за пролитый кофе, с автопроизводителями за аварии, случившиеся в момент управления машиной на автопилоте и т.д. Можно ли серьезно рассматривать этот способ в качестве обеспечения своего благополучия? Весьма и весьма спорно (хотя иногда получаемые звонки навевают мысль о сказаниях, запомнившихся с детства).

СКОПИТЬ. Помимо того, что скупой платит дважды, очевидным становится и то, что нормальный среднестатистический житель Канады ничего толком скопить не может. То есть при современном уровне потребления, инфляции и всех других составляющих бытия это просто «не работает» - сбережения остаются недостаточными, а «жертвенный» образ жизнь лишь приводит к депрессиям. Остается только один, самый последний способ:

СТАТЬ ЭГОИСТОМ - думать прежде всего о себе, и заставить свои деньги работать на себя, чтобы сохранить их и приумножить. По данным Statistics Canada канадцам удается оставить себе только 2.6% заработанных средств. Другими словами, большинство из нас работают на себя только 10 минут в день! Этот подход к подаче данных не считается традиционным, обычно мы воспринимаем наши доходы и сбережения только в реальных долларах: заработал столько-то, истратил столько-то, осталось-не осталось... Быстротечность 10 минут по сравнению с полным рабочим днем и временем, следующим за ним, очевидна.

Исправить сложившееся положение можно только волевым путем – начать платить себе самому также регулярно, как, например, обедать. Кстати, посмотрим, что говорит статистика о канадском большинстве (без учета тех, кто зарабатывает миллионы в год):

1. Люди находящиеся за чертой бедности, тратят значительно больше, чем зарабатывают. Звучит парадоксально, однако факт: даже те, кто ничего не зарабатывает сам, тратит то, что получает в виде, например, пособий  и т.п. Именно эта группа людей одалживает деньги, совершенно не думая о том, как их придется выплачивать (знаете таких?).

2. Бедные слои населения понимают, что надо планировать свое будущее, но бесконечно долго это откладывают, мечтая, что можно попробовать сделать то-то или то-то... они тратят все заработанные средства и даже «чуть больше», и живут «от получки до получки».

3. К среднему классу сегодня причисляют тех, кто инвестирует хотя бы 5-10% имеющихся (пусть даже и заемных) средств.

4. «Обеспеченные» люди поднимают планку инвестиций до 10-15%.

5. Богатые – до 15-20%.

6. Абсолютно благополучные – ИНВЕСТИРУЮТ (то есть стараются прирастить имеющийся в наличии капитал) от отметки в 20% и выше до бесконечности.

То есть те, кто не хочет остаться «за бортом», становятся эгоистами, инвестируя в различные проекты. Таким образом эгоист сначала платит себе, а потом – остальным. Еще явный «эгоизм» ярко прослеживается у хорошо считающей молодежи: она не хочет жить в рентованном жилье, покупая пусть и небольшие, но все же свои дома/квартиры и пополняя ряды собственников намного раньше, чем их родители. Эта теория приняла форму устойчивого выражения: «The rent you pay today could buy you a home tomorrow». В цифрах это выражается следующим образом: на каждую тысячу, выплаченную лендлорду, можно «поддерживать» около $125,000 банковского займа на покупку жилья. Другими словами, выплата аренды стоимостью около 2,000 долларов позволяет «занимать» до $250,000, чем наиболее «предприимчивая» часть населения и пользуется.

«The first landlord you should become is your own» - это также одно из популярных средств от головной боли за будущее. Студенты University of Toronto провели исследования, давшие любопытные результаты. В 2001 году достаток среднестатистического канадца, снимающего жилье, понизился до $2,000 по сравнению с $4,000 в 1984 году. Доходы же домовладельцев, наоборот возросли: по сравнению с доходами «съемщиков» (в 1984 году разница была в 29 раз, в а 2001 году превысила в 75 раз). Другими словами, домовладельцы в среднем «имеют» по $140,000, что более чем в 70 раз превышает соответствующие показатели тех, кто «живет в ренте».

Тем домовладельцам, кто еще не стал эгоистом и не поставил свои интересы выше банковских стоит серьезно задуматься. Если по каким-то весомым причинам вы не можете оплачивать свой займ понедельно (четыре раза в месяц) с «округлением» в пользу части своего «принципал», пользуйтесь возможностью или вносить дополнительные платежи или оплачивать займ by-weekly – два раза в месяц: займ в $200,000, взятый на 25 лет даже под 7% при оплате дважды в месяц обойдется вам дешевле на $46,000 (усреднено), чем если бы вы делали платежи ежемесячно (смотрите mortgage calculator). А внесение минимальных дополнительных платежей (даже в $25 в месяц) в принципал позволит вам еще более «драматизировать» ситуацию в хорошем смысле этого слова (смотрите там-же, подставив в таблицу эти $25).

Совет: поручите вашему банку снимать с вашего счета ту небольшую сумму, которую вы можете направить в mortgage дополнительно. Не оставляйте себе выбора не платить (повторюсь, хотя бы $25 в месяц, что в условиях Канады даст вам в итоге немало). Вы можете также заложить отчисления, например, в размере 5% от вашей зарплаты в качестве учреждения фонда для инвестиций. Сами то вы непременно забудете об этих «мелочах»… А ведь эти услуги банка бесплатны, они не потребуют больших затрат времени, но сделают ваше желание стать ЭГОИСТОМ реальностью!

Когда вы принимаете решение, как существенно улучшить свою жизнь – расчитывайте только на себя, и тогда вам не придется:

1. Надеяться на выигрыш.

2. Ловить себя на мысли, что дядя-то все еще бодр.

3. «Выходить на охоту» за богатенькими.

4. Прозябать в суде.

5. С тоской смотреть на копилку…

А теперь вернемся к недвижимости. Что лучше: иметь дорогой дом или вложить деньги в персперктивный район? Тема соотношения качества и цены всегда была актуальна. В последнее время на рынке произошли любопытные изменения. Качественные и, соответственно, дорогие дома как никогда поднялись в цене и, как следствие, вышли на рынок (не наоборот). Наиболее вескими причинами происходящего считают два фактора: «substantial home-equity gains» и «low mortgage rates». По статистическим данным в прошлые два года в больших канадских городах и их окрестностях продажа домов категории «люкс» увеличилась на 40%.

На сегодня замечено, что обеспеченные люди считают качество не желательной, но обязательной составляющей их будущего дома: «upscale finishings are a necessity, not an option».

Кстати, и на этот раз «всю кашу» заварило поколение «Baby Boomers»: именно они, разочарованные падением рынка ценных бумаг и не желающие ждать новых витков экономического цикла пустились «во все тяжкие». Винить это поколение не в чем: выросшее в благополучии, оно не хочет и не может «ждать и догонять». Бебибумеры делают деньги и тратят их сейчас и сегодня. Это во многом изменило и общую картину рынка недвижимости, где доля покупки/продажи дорогих домов обычно весьма незначительна.

Самый активный прирост цен в 2007 г. помимо традиционных Ванкувера и Торонто отмечен в Калгари (нефтяная столица Канады) и Эдмонтоне. В связи с этим увеличилась доля продаж квартир в кондоминиумах с 33% (от количества продаж домов) в 2004 г. До 44% в 2006 (справка: хорошую квартиру (около 1000 квадратных футов, living/dining room, 2 ванных комнаты, две спальни, балкон, оборудованная всем необходимым кухня, парковка на 1-2 машины, расположенную в хорошем районе Торонто сегодня можно приобести в пределах $250,000-280,000. А вообще интервал такого рода квартир составляет от $120,000 до $400,000 в зависимости о месторасположения и качества самого дома. Стоимость среднестатистического двухэтажного дома в Ванкувере поднялась по сравнению с прошлым годом на 14.6% и достигла $535,249, в то время как цены на бунгало также возросли на $13.5%, достигнув среднестатистической отметки в 462,086. Стоимость среднестатистического дома в Торонто возросла на 9,1% и достигла $471,978, стоимость бунгало возросла на 4,6% и «усреднено» достигает $347,636.

Приведенные данные только на первый взгляд отражают общее повышение цен на недвижимость. Дорогие дома дорожают только в дорогих или перспективных районах, дома «с потугой» на рост – опускаются в цене на фоне вышедших на рынок действительно интересных с разных точек зрения объектов. Последняя тенденция стала «камнем преткновения» для многих продавцов недвижимости, идущих по пути «а чем мой дом хуже…». Отсутствие объективности или незнание существующих тенденций все чаще и чаще приводит к непреднамеренной переоценке своей собственности, последствиями чего является «зависание» на рынке «статистически нормальных» казалось бы, домов и, как результат, продажа их ниже рыночной стоимости.

Однако вернемся к цифрам, подтверждающим актуальность категории «качество». Любопытным примером может служить один из самых замечательных районов Торонто - Lytton Park. Приблизительные границы района: Lawrence Avenue, Briar Hill Avenue, Yonge Street, Avenue Road. Естественно, наибольший интерес вызывают не только сами дома, построенные в прошлом веке в стиле Tudor или Georgian, но и престижность самого района, его репутация и сложившаяся инфраструктура.

Первые застройки были произведены здесь в 1886 году, после чего в 1890 году на 200 акрах выкупленной земли компания «Metropolitan Street Railway» начала строительство и доселе существующего «Glen Grove Estates». Наибольшее число зданий было возведено между 1912 и 1927 годами, позднее здесь появились корты, клубы, школы, парки и все, что сделало этот район привлекательным. Последние 3 года цены в этом районе росли в среднем на 12-15% в год.

Одной из последних «горячих» новостей в плане перспективности выбора района в Торонто и его окрестностях стало заявление о создании огромной «зеленой зоны» на границе региона и консервации земель, попадающих в так называемый «Golden Horseshoe Area» (см. карту из ресурсов Ministry of Public Infrastructure Renewal). Практически это означает, что 1.8 миллионов акров земли не подлежат освоению. Премьер министр провинции Онтарио Dalton McGuinty прокомментировал это такими словами: «First of all, 25, 50, 75 and 100 years from now I predict no one will complain the problem with the government at the beginning of the 21^st century is that they saved too mush green space».

Учитывая, что этот район считается одним из самых быстрорастущих по численности населения, как за счет внутренней миграции, так и за счет постоянного притока иммигрантов, эта новость не предвещает ничего хорошего будущим покупателям жилья. Они попадают в условия ограниченного выбора при, соответственно, повышенных ценах.

Следите за нашими дальнейшими публикациями и пусть удача сопутствует вам! А вообще говоря, пишите-звоните, и приезжайте в гости, встретимся, обсудим что нового в мире инвестиций, глядишь, и дело доброе сделаем.

Ричмонд Хилл вечером на Christmas