 |
|
|
Одной из проблем сегодняшнего дня является невозможность получить хорошие условия на выдачу mortgage, независимо от того, кто этим занимается непосредственно: представитель банка или mortgage консультант. "Хорошая ли у вас кредитная история?" - этот вопрос задается всегда, когда речь заходит о получении кредита. "Да, хорошая, мы вовремя платим по картам, ничего нигде вроде бы не напортили" - это среднестатистический ответ грамотного, заметьте, покупателя. Грамотного, потому что из ответа следует, что говорящий понимает, что "по картам надо платить вовремя". А вот достаточно ли просто вовремя платить по картам и как надо платить?
Подписывая любую аппликацию, связанную с получением любого кредита вы, как правило, автоматически разрешаете тому, кто может дать вам займ (будь то банк, трастовая компания или частный инвестор/lender), войти в ваш файл и проверить вашу платежеспособность. Ваше согласие на эту проверку "забито" в вашем заявлении уже автоматически. Что чаще всего подводит нас и осложняет возможность получения хорошего процента на банковский займ, так это SCORE.
SCORE генерируется автоматически на основе математического алгоритма, который, в свою очередь, базируется на обобщенной информации, полученной путем анализа файлов десятков миллионов людей. Считается, что полученные в результате оценки баллы/единицы, достаточно четко характеризуют вашу надежность в плане оплаты долгов (кредитов по картам, банковских займов независимо от их назначения и пр.), попросту говоря ваш рейтинг (смотрите Equifax & Trans Union).
Вы видите шкалу рейтинга: она начинается с отметки 300 и заканчивается на отметке 850 баллов, но "рабочей частью" считается только отрезок, начинающийся с 500. Среднестатистический канадец имеет рейтинг в интервале 600-800 баллов.
Лучший рейтинг позволит вам получить наилучшие условия при получении займа. При рейтинге ниже 500, вообще говорить не о чем - или еще рано или уже поздно - пора исправлять положение, а не дома покупать. Надо отметить, что самый высокий рейтинг - не самоцель, а, как и всякая крайность, иногда даже минус. Пример - отличник и хорошист. Кто из них получит медаль - ясно, я вот кто будет более успешен и счастлив в жизни - вопрос спорный. Главное не медаль, а соотношение полученных знаний и правильного их использования. Для того чтобы быть "хорошистом" ваш SCORE должен быть не менее 680 баллов.
Итак, внимание, три основных фактора, влияющих на подсчет рейтинга:
1. Как вы оплачиваете ваши долги - составляет 35% "веса" общего показателя. Наиболее важный факт - оплачивать вовремя все счета и, что не менее важно, регулярно гасить их полностью.
2. Ваши накопления на счетах и лимиты ваших кредитных карт и займов (amount of available credit) - 30% (второй по значимости). Например, если у вас 10 кредитных карт с лимитом каждая по $10,000, то ваш общий лимит, соответственно, $100,000. Хорошо это или плохо? - Статистически, считается, что чем больше свободный лимит, тем меньше риск при выдаче займа. То есть при правильном пользовании кредитными картами, они (карты) ничуть не мешают своим владельцам, а вот их отсутствие, то есть отсутствие самой истории оплаты кредита - большой минус. Нужно особо подчеркнуть, что это положение справедливо для тех, кто умеет оперировать картами, и вовремя "высвобождать баланс". Переполненные карты и минимальные платежи - это уже минус, о наличии которого многие, как отмечалось выше, не подозревают.
3. Продолжительность вашей кредитной истории - 15 %. Чем раньше вы откроете кредитные карты, тем больше "очков" вы заработаете. Уточняем, кредитные карты надо не только открыть, но и начать ими пользоваться, чего часто, к сожалению, не делают. Обладание картой ничего не значит: пользуйтесь картой - только в этом случае, она "работает" на вас.
4. Наличие различных кредитов - 10%, то есть наличие у вас не только карт, но и различных банковских займов (при условии, что все они, конечно же оплачиваются вовремя). Хотя "большие долги" влияют на общие показатели они не всегда опасны, поскольку считается, что люди, "умеющие" делать долги, знают как с ними обращаться: "They know how to handle money."
5. Как часто вы подавали аппликации на получение займов в последнее время (как следствие - вопрос, как часто в связи с этим проверялась ваша кредитная история) - 10%. Об этом достаточно много пишется на страницах наших газет и каждый мало-мальски грамотный потребитель должен знать: частое обращение за кредитами (то есть факт, когда вы отправляете по почте или заполняете в банке аппликацию на открытие финансирования) - это минус, который может повлиять на ваш рейтинг. Обращение в разные инстанции в поисках кредита - "звонок", что соискатель может нуждаться в деньгах. Этот показатель рассматривается в совокупности с другими факторами, но если в течение года у вас, например, больше 9 подобных обращений, карты оплачиваются минимальными платежами, долги велики - это непременно отразится на вашем рейтинге.
Что не учитывается при определении вашего SCORE (однако будет принято во внимание при выдаче займа): ваш возраст, рабочий стаж, доход, образование, социальный статус, были ли отказы в выдаче кредитов, владеете ли вы недвижимостью или снимаете (рентуете) жилье и сколько времени вы проживаете по текущему адресу.
Посмотрим, как выглядит подсчет рейтинга на условном примере:
у вас 5 или более кредитных карт, и своей первой кредитной картой вы владеете не менее 2 и не более 4 лет,
примерно в это же время (2-5лет назад) вы получили первый займ (loan),
в текущем году вы подали аппликацию на 1 кредитную карту или займ,
ваш последний займ или карту вы получили более 6 месяцев назад, и на всех ваших картах есть какие-то долги,
долги только по кредитным картам составляют более $20,000,
при этом вы никогда не пропускали обязательные платежи по картам или займам и вообще у вас не было никаких "неприятностей" (как-то банкротство, просроченные платежи по таксам, не было взысканий средств через суд, collection agency или лишения прав собственности за долги).
Заметьте, обычно только последняя часть приведенного сценария и принимается в расчет при самооценке своей кредитной истории. Очень часто самооценка завышена. В приведенном, кстати, типичном сценарии, SCORE скорее всего будет в границах между 645-695 баллов и для уточнения понадобятся более подробные данные, на которых мы не будем сейчас останавливаться. Отметим только, что если перед подачей заявления на получение банковского займа вы погасите $20,000 долгов по картам, ваш рейтинг может подняться до отметки 715 или выше. Разница, согласитесь, значительна. Теперь посмотрите, как это отражается в цифрах.
Многие ошибочно полагают, что рейтинг влияет только на сам факт получения банковского займа или кредита - заблуждение. Как мы уже отмечали, этот показатель впрямую влияет и на условия, которые банк/мортгидж-консультант смогут предложить вам. Часто тот факт, что знакомые с таким же как у вас доходом получили лучший mortgage вызывает недоумение, а то и затаенную обиду (меня надули!). Не будем отрицать, что нечестные или попросту некомпетентные специалисты всегда были и будут, но признаем факт: как правило, виноват ваш SCORE. Разница между тем, что получит обладатель рейтинга 520 и обладатель рейтинга в 720 баллов может дойти до 3 единиц, что при займе в $100,000 может составлять около $235 ежемесячно.
|
|
|
|
ТОРОНТО, ОНТАРИО, КАНАДА
|
ЗДЕСЬ МОЖНО УЗНАТЬ, КАКОЙ % МОРТГИДЖА ПРЕДЛАГАЮТ ВЕДУЩИЕ БАНКИ КАНАДЫ:
По статистике девять из десяти покупателей недвижимости обращаются за финансированием как к ведущим финансовым учреждениям Канады (в большинстве случаев), так и к различным частным фондам. Наиболее популярным методом финансирования является получение мортгиджа - ссуды под гарантию непосредственно самой недвижимости, на приобретение которой она и берется. Должник - mortgagor - лицо или корпорация, использующие финансирование своего приобретения, как финансовый рычаг достижения поставленной цели. Mortgagee или Lender - учреждение или частное лицо/компания - которые дают на определенных условиях деньги на приобретение объектов недвижимости и получают прибыль от ссуженного займа до тех пор, пока долг не будет погашен.
Слово mortgage является производным от древненормандских слов mort (заблокированный, бесправный) и gage (заклад, поручительство). То есть когда-то мортгидж означал право передачи кредитором своей земли в чужое пользование, по которому ее владелец получал оговоренную сторонами прибыль. В наши дни концепция mortgage рассматривается как залоговое право в отношении собственности, а должник сохраняет имущественные права на приобретенную на одолженные деньги собственность после того, как погасит свой долг. В случае невозможности выплаты мортгиджа, собственность должника переходит во владение к кредитору - mortgagee. 
| 
|
Ричмонд Хилл - один из самых желанных пригородов Большого Торонто:
Природный заповедник граничит с новым жилым массивом Macleod's Landing Для того, чтобы понять, сколько надо будет заплатить банкам за приобретенную в рассрочку недвижимость, рассчитать месячные платежи, возможность досрочного погашения ссуды и многое другое, мы предлагаем 3 интерактивных калькулятора, представленных на нашем англоязычном сайте: calculate your payments Мы также предполагаем, что у вас могут появиться вопросы относительно выбора не только того или иного банка, типа мортгиджа, периода амортизации, но и многие другие, в том числе относительно программ и льгот для покупающих впервые, для инвесторов-нерезидентов и так далее, с которыми сталкивается абсолютное большинство покупателей и продавцов недвижимости в Канаде. В таком случае, мы приглашаем вас на консультации в один из наших офисов. Подготовьте вопросы, позвоните мне, Сергею Орлову по тел: 416-277-6569 или напишите по адресу sorlov@trebnet.com и мы с удовольствием поделимся с вами нашими знаниями, а если надо будет, то пригласим на наши встречи и других специалистов. Toronto. Вид на город со стороны Озера Онтарио. Здесь мы обсудим тему финансового планирования, идея которой рождена после анализа проблем, с которыми сталкивается множество людей, а также на опыте обобщения тех вопросов, которые задаются в процессе проведения семинаров и персональных встреч в нашем Риал Эстейт Клубе. Одной из проблем сегодняшнего дня является невозможность получить хорошие условия на финансирование приобретения недвижимости (получение мортгиджа), независимо от того, кто этим занимается непосредственно: представитель банка или mortgage консультант. «Хорошая ли у вас кредитная история?» - этот вопрос задается всегда, когда речь заходит о получении кредита. «Да, хорошая, мы вовремя платим по картам, ничего нигде вроде бы не напортили» - это среднестатистический ответ грамотного, заметьте, покупателя. Грамотного, потому что из ответа следует, что говорящий понимает, что «по картам надо платить вовремя». А вот достаточно ли просто вовремя платить по картам и как надо платить? Подписывая любую аппликацию, связанную с получением любого кредита (начиная от покупки товаров в кредит) вы, как правило, автоматически разрешаете тому, кто даем вам займ (будь то банк, трастовая компания, магазин или частный инвестор/lender), войти в ваш файл и проверить вашу платежеспособность. Ваше согласие на эту проверку «забито» в вашем заявлении уже автоматически. Что чаще всего подводит нас и осложняет возможность получения хорошего процента на банковский займ, так это SCORE. SCORE генерируется автоматически на основе математического алгоритма, который, в свою очередь, базируется на обобщенной информации, полученной путем анализа файлов десятков миллионов людей. Считается, что полученные в результате оценки баллы достаточно четко характеризуют вашу надежность в плане оплаты долгов (кредитов по картам, банковских займов независимо от их назначения и пр.), попросту говоря ваш рейтинг. Шкала рейтинга начинается с отметки 300 и заканчивается на отметке 850 баллов, но «рабочей частью» считается только отрезок, начинающийся с 500. Среднестатистический канадец имеет рейтинг в интервале 600-800 баллов. Лучший рейтинг позволяет вам получить наилучшие условия при получении займа. При рейтинге ниже 500 вообще говорить не о чем – или еще рано или уже поздно - пора исправлять положение. Все данные, хранящиеся в вашем файле, можно проверить в Trans Union Canada или Equifax – в двух уполномоченных организациях, данные которых признаются всеми финансовыми институтами.
Основные факторы, влияющие на подсчет рейтинга:
1. Как вы оплачиваете ваши долги – составляет 35% «веса» общего показателя. Наиболее важный факт – оплачивать вовремя все счета и, что не менее важно, регулярно гасить карты полностью.
2. Ваши накопления на счетах и лимиты ваших кредитных карт и займов (amount of available credit) – 30% (второй по значимости). Например, если у вас 10 кредитных карт с лимитом каждая по $10,000, то ваш общий лимит, соответственно, $100,000. Хорошо это или плохо? – Статистически, считается, что чем больше свободный лимит, тем меньше риск при выдаче займа. То есть при правильном пользовании кредитными картами, они (карты) ничуть не мешают своим владельцам, а вот их отсутствие, то есть отсутствие самой истории оплаты кредита – минус. Нужно особо подчеркнуть, что это положение справедливо для тех, кто умеет оперировать картами, и вовремя «высвобождать баланс». Переполненные карты и минимальные платежи – это большой минус, о наличии которого многие, как отмечалось выше, не подозревают. 3. Продолжительность вашей кредитной истории - 15 %. Чем раньше вы откроете кредитные карты, тем больше «очков» вы заработаете. Уточняем, кредитные карты надо не только открыть, но и начать ими пользоваться, чего иногда не делают. Обладание картой ничего не значит: пользуйтесь картой - только в этом случае, она «работает» на вас. Это важно, например, для молодых людей. Если они, еще будучи студентами, активно пользовались картами и регулярно погашали свои долги, то к моменту выхода в большой мир у них нет никаких проблм с приобретением, скажим, кондо как для проживания, так и в качестве первого инвестмента. 4. Наличие различных кредитов - 10%, то есть наличие у вас не только карт, но и различных банковских займов (при условии, что все они, конечно же оплачиваются вовремя). Хотя «большие долги» влияют на общие показатели они не всегда опасны, поскольку считается, что люди, «умеющие» делать долги, знают как с ними обращаться: "They know how to handle money." 5. Как часто вы подавали аппликации на получение займов в последнее время (как следствие – вопрос, как часто в связи с этим проверялась ваша кредитная история) – 10%. Об этом достаточно много пишется на страницах наших газет и каждый мало-мальски грамотный потребитель должен знать: частое обращение за кредитами (то есть факт, когда вы отправляете по почте или заполняете в банке или магазине аппликацию на открытие финансирования) – это минус, который влияет на ваш рейтинг. Обращение в разные инстанции в поисках кредита – «звонок», что соискатель нуждается в деньгах. Этот показатель рассматривается в совокупности с другими факторами, но если в течение года у вас, например, больше 9 подобных обращений, карты оплачиваются минимальными платежами, долги велики – это непременно отразится на вашем рейтинге. Что не учитывается при определении вашего SCORE (однако будет принято во внимание при выдаче займа): ваш возраст, рабочий стаж, доход, образование, социальный статус, были ли отказы в выдаче кредитов, владеете ли вы недвижимостью или снимаете (рентуете) жилье. Многие ошибочно полагают, что рейтинг влияет только на сам факт получения банковского займа или кредита – заблуждение. Как мы уже отмечали, этот показатель впрямую влияет и на условия, которые банк/мортгидж-консультант смогут предложить вам. Часто тот факт, что знакомые с таким же как у вас доходом получили лучший mortgage вызывает недоумение, а то и затаенную обиду (меня надули!). Не будем отрицать, что нечестные или попросту некомпетентные специалисты всегда были и будут, но признаем факт: как правило, виноват ваш SCORE. Разница между тем, что получит обладатель рейтинга 520 и обладатель рейтинга в 720 баллов может дойти до 3 единиц, что при займе в $100,000 может составлять около $235 ежемесячно. Эта короткая сводка информации относительно показателя SCORE составлена на основе реальных компьютерных программ, аналогичных тем, которыми пользуются финансовые специалисты, однако не претендует на полноту анализа, а лишь демонстрирует широту возможностей и системность подхода, которыми оперируют банковские служащие в процессе рассмотрения выдачи займов на покупку недвижимого имущества. Для получения дополнительной информации мы советуем посетить этот вебсайт
Торонто зимой. В 10 минутах от CN Tower Среди тех, кто предпочитает смотреть информационные передачи, в том числе Discovery, многим полюбилась рубрика Mythbusters. В ней Adam и Jamie показывают разные интересные "фокусы", основанные на глубочайших знаниях природы вещей. Так вот, с недавних пор в заключительные минуты программы стала появляться надпись, вольный перевод которой можно выразить как: "Внимание: не пытайтесь повторить самостоятельно то что вы видели. Это возможно только при участии специально подготовленных специалистов". Недвижимость надо "чувствовать". Поверьте, надо знать не только на какой улице покупать, а на какой нет, какая стройка задержится, а какая нет, какие технологии использовать при реконструкции, а какие нет и главное, в каком районе вообще и что именно покупать, а от чего следует воздержаться, независимо от кажущейся дешевизны. Далее вопрос стоимости. Для одного логично купить квартиру в кондоминиуме за 250 К, заплатив депозит 25% от стоимости или 62,5 тысячи в качестве даунпеймента, а другой заплатит те же 62,5 К в качестве 15% даунпеймента и переедет в новый двухэтажный дом общей площадью раз в 5 больше юнита в кондо. При этом сразу после переезда первый будет платить мортгидж банку в размере $1,200, а второй – $1,800, что в разнице составит $600 в месяц. Но категория жилья будет совершенно различна. Еще больше будет разница в приросте стоимости этих двух объектов недвижимости, скажем года через три-четыре. А почему какой-то объект дешевле или дороже аналогичного? Чем отличаются деревянные полы выполненные из дуба от полов из клена, в чем отличие изделий из канадской древесины от клееной привозной или от паркета? Почему покупатели предпочитают натуральный гранит и мрамор на кухнях и в ванных комнатах? Как все это влияет на общее восприятие дома и на его стоимость при продаже? Ведь при покупке от билдера или при реконструкции частенько пытаются уменьшить расходы, а потом оказывается, что «точно такой же, как мой дом, сосед напротив» легко продал за сумму, значительно превышающую первоначально затраченные на его отделку средства, а ваш проект почему-то завис, да так, что вы уже сменили третьего агента, а "воз и ныне там". Отчего это происходит? Потому, что глядя на зазывную рекламу и не получив квалифицированного совета, их владельцы отправились покупать "дом на бумаге" руководствуясь принципом "чем больше дом за те же деньги, тем лучше". Так и покупаются дома в низинах, рядом с хайвеями, больницами, свалками, заводами, линиями электропередач и далеко отстающими от разумных критериев качества внутренней отделки. Судьба? Нет. Настойчивое желание сэкономить, приводящее к весьма плачевным результатам. Что происходит, когда получены ключи от такого дома? Он пустой. В нем дешевые светильники, "голые" окна, бюджетная сантехника, самые дешевые кондиционер и бытовые приборы (и то не всегда), нет открывателей ворот гаража, интерлока, не выполнены ландшафтные работы и еще много чего не хватает, и все это надо покупать и устанавливать. По опыту среднестатистической семье на обустройство нового дома требуется примерно полгода - год и как минимум полугодовой заработок (чем он выше, тем выше требования владельцев, и тем дороже обходится оснастка дома). А есть ли другие варианты? Конечно. Это и есть наша работа - выбор и приобретение лучших объектов по минимально возможной цене с учетом как будущих тенденций развития непосредственно рынка недвижимости, так и целей конкретного заказчика. Что такое инвестиционная недвижимость? Как правильно использовать финансовые рычаги, чтобы научиться приращивать свой капитал? Как стать не только счастливым владельцем домов, но и успешным инвестором? Обращайтесь, мы с удовольствием поделимся нашим опытом. КТО НАКОПИЛ, ТОТ И КУПИЛ
Как известно, самые тяжелые шаги – первые. И не только, когда это касается непосредственно процесса передвижения, начинать думать по-другому тоже трудно, трудно начать везде успевать, трудно учиться, когда тебе мягко говоря не 20, трудно… Одной из самых «сложных сложностей» вообще, а применительно к недвижимости, особенно, является недостаток денег, причем он, надо заметить, преследует всех и всегда, независимо от доходов и перспектив, кроме, вероятно, членов Клуба Миллиардеров, все остальные беспрестанно заняты поиском денег. К тому же, никто точно не знает, насколько и сами богатейшие из землян обеспокоены этими вопросами, может у них тоже голова по ночам болит, где бы еще заработать или сэкономить, но суть есть одно и то же. Ниже приводятся основные сведения о некоторых правительственных планах или программах, которые могут так или иначе помочь вам приобрести жилье и сделать этот процесс наиболее целесообразным с финансовой точки зрения. Отметим сразу, что, на наш взгляд, за разъяснениями по этим сугубо специфическим вопросам нужно обращаться не к знакомым или соседям, как это зачастую бывает, а прямо в соответствующие организации, интернет сайты или телефоны которых для этих целей указаны ниже. Таким образом, некоторые легенды о том, что кто-то кому-то «что-то эдакое делает» будут достаточно быстро развеяны – ничего особенного в том, чтобы использовать то, что тебе полагается в этой стране - нет. В самом худшем случае вы получите новые знания, которые сможете успешно применить в дальнейшем. Home Buyer’s Plan (HBP). Этот план создан правительством Канады с целью помочь найти дополнительный денежный источник тем, кто хочет купить или построить свой дом. Суть плана в том, что вы можете «взять» $20,000 (это наибольшая возможная сумма) из вашего плана RRSP и использовать эти средства по указанному назначению. Если не только вы, но и ваша супруга (супруг) имеет возможность изъять эти средства, то сумма, которой вы можете располагать, соответственно удвоится: вы можете использовать уже $40,000. Чтобы воспользоваться этим, как и любым другим, канадским планом или программой, вы должны соответствовать определенным критериям. В данном случае воспользоваться планом может тот, кто не владел собственным домом в качестве основного места проживания (термин principal residence) за последние пять лет. Взятые средства нужно будет вернуть за период не менее 15 лет. Начало этого периода начинается на следующий год. Например, в октябре 2007 года вы изъяли из своего фонда $15,000,чтобы купить дом. Ваш первый годовой взнос ($15,000:15лет) вы должны внести до 31 декабря 2009 года. Согласитесь, выглядит весьма привлекательно. Таким образом, если у вас нет плана, но есть родственники (или даже знакомые), которые не могут помочь вам деньгами, но вообще-то помочь не против, то может быть они смогут что-то «вытащить» из этой программы? Для дополнительной информации зайдите на сайт www.ccra-adrc.gc.ca в подраздел Home Buyer’s Plan. Ontario Home Ownership Savings Plan (OHOSP). Сначала о том, кто может им воспользоваться – это те, кто зарабатывает менее $40,000 в год, при условии, что совокупный доход супругов менее $80,000. Помимо этого вы должны: первое - легально проживать в Онтарио (быть Ontario resident), второе – никогда прежде не владеть домом, третье – никогда прежде не иметь плана OHOSP. Накопительный план предполагает также, что у вас не то чтобы есть что копить (программа создана для семей с небольшим доходом), но однозначно есть желание что-то отложить для покупки дома. В этом случае, пожалуйста, откладывайте, причем сумма не лимитирована. Суть плана в том, что вы можете получить так называемый «Tax credits», помимо обычных банковских процентов. Здесь, конечно, ограничения есть – вы можете получить не более $2,000 ($4,000 на семью). Поясним на примерах. Один человек с доходом до $20,000 в год вносит на свой счет $2,000, в результате чего получает $500 при условии обязательного использования этих средств на покупку дома. Другой пример: два работающих супруга с совокупным доходом до $40,000, внесшие на свой план $4,000 получат $1,000 для покупки дома. Пользователям плана нужно иметь в виду, что план должен быть закрыт не позже, чем на седьмом году, и используются выплаченные средства строго по назначению. При условии стремительного роста цен на недвижимость в настоящее время, этот план может быть интересен не столько в долгосрочном плане (поскольку практика показывает, что сама идея «вот подкоплю и куплю» сейчас вообще не работает), сколько в краткосрочном – решили купить дом, положили деньги на счет, на следующий год сняли и получили хоть и небольшую, но прибавку. Кстати, прибавка эта, если сопоставить с размером вложенных средств, выглядит вовсе и не плохо. За дополнительной информацией обращайтесь напрямую в Министерство финансов: 1-800-263-7965. Land Transfer Tax (LTT) Rebate. Покупающие впервые дом – новостройку могут получить возврат такс (не более $2,000). Для этого надо быть 18 годов от роду, не владеть домом, частью дома или интересом в недвижимости где-либо вообще или когда-то (не только, кстати, в Канаде) и, к тому же, чтобы супруг или супруга также покупали дом впервые (термин first time buyer). Круто закручено, но для кого-то все-таки подходит. LTT начисляют и тем, кто покупает не сам дом, а только интерес, при условии соответствия всем остальным критериям. Возврат оформляется, если вы обратились не позднее, чем через 18 месяцев после вашей регистрации как покупателя. За более подробной информацией обращайтесь в опять же в Министерство Финансов. В заключение необходимо отметить, что консультации по финансовым вопросам, связанным с проведением трансакций по покупке-продаже недвижимости, проводятся не отвлеченно, а применительно к каждой отдельной ситуации, отдельной семье с ее отдельно взятыми доходами, целями и, зачастую, уже более-менее определенным вариантом покупки или стратегией продажи дома или квартиры. Приведем пример: на одной из последних консультаций недавно прозвучал вопрос: а если я оформлю свой следующий дом на взрослого ребенка, я сэкономлю на налогах, но он потеряет привилегию «first time buyer». При этом сколько это в конкретном денежном выражении, никто пока и не интересовался. Сопоставима ли прибыль в несколько тысяч долларов через год с правильно купленного объекта недвижимости с тем, что дает этот план – вопрос, который решается в каждом случае отдельно. Поэтому обязательно читайте, звоните, изучайте материалы прежде чем приходить к нам на консультацию. Это иногда трудно, но это единственное, что действенно и результативно. В общем знания – это сила, не отвертишься. А когда вы решили вопрос финансирования – звоните, мы начнем работать вместе над решением конкретной проблемы – выбор лучшего дома в определенной ценовой категории. Кстати, в последнее время ценятся уже профессионально декорированные и обустроенные для жизни новые или перестроенные под конкретного заказчика дома. Преимущества нового дома от строителя: все новое – крыша, окна, покрытие полов, оборудование. Можно выбрать модель дома и место его расположения, цвет кирпича снаружи и стен внутри, материал пола, заказать upgrades и всякие немыслимые прибамбасы. Недостатки: все upgrades, заказанные в дизайн студии билдера обходятся значительно дороже, чем установленные контракторами, вы будете платить как первый владелец нового дома за подключение ко всем городским службам, за деревья, за грейдинг, а некоторые и за асфальтовое покрытие. Вы должны будете приобрести все кухонные приборы (appliances), люстры, установить кондиционер, гараж-дор-опенер, занавесить окна и двери (в среднем от 15 до 25 мест в доме с 4-мя спальнями), покрасить или «переустроить» деку, установить забор, декорировать растениями участок, устроить различные стеллажи в кладовых и гараже… А сколько вы вбухаете денег в upgrades – не поддается счету. При этом вы не можете наверняка сказать, как все в итоге будет выглядеть (часто выглядит натянуто). Но главное – вы не знаете, что будет вокруг вашего дома, и кто будут ваши соседи. А это архи важно! Преимущества приобретения нового дома, которому от 1 месяца до 3-х лет: вы видите, как он выглядит, где и как он расположен, кто соседи, что вокруг, преимущества и недостатки участка. Нет строительной грязи и пыли и устранены все строительные недоработки. Вы знаете реальную цену выбранного дома, равно как и соседних домов. Вы можете оценить качество грейдинга и посадок на бэкярде, не просел ли драйвей и не дал ли усадку сам дом. Вы видите, как реально выглядят upgrades, кухня и ванные комнаты. Скорее всего, в стоимость дома включены appliances, и вы сможете сэкономить деньги и, главное, время, потраченное на их приобретение и установку (вы не платите cash, а покупаете их вместе с самим домом). Вы видите реальные габариты гаража и бейсмента. Вы видите цвет наружных и внутренних стен и пола, реальную высоту потолка. И в итоге вы легко определяете, хотите вы здесь жить или нет. Недостатки: декор может не соответствовать вашему вкусу и вам придется что-то переделывать. Appliances могут быть не тех моделей, какие предпочитаете вы. Цвет и качество штор и жалюзей может быть не в вашем стиле. Дека может быть не того размера и цвета, что вы любите, а деревья и кусты могут быть посажены не на месте и не того сорта. То есть в обоих случаях есть положительные и отрицательные моменты и все что вам нужно сделать - выбрать тот вариант, который вам подходит больше. Но главное при выборе объекта недвижимости в конце концов не это. Не цвет стен, размер деки и модели электроприборов. Главное – его месторасположение, качественные характеристики, потенциальный прирост в цене и возможность его приобретения, четыре краеугольных камня, определяющих всю процедуру выбора недвижимости.
Много полезной информации по финансам и мортгиджам (rates & conditions) на нашей странице здесь: Money Market
|
|
|
HomeLife/Victory
Realty Inc., Brokerage
10720 Yonge St., Unit 226
Richmond Hill, ON, L4C3C9
T: 905.737.0033
F: 905.737.3132
КАК "GREEN"
ПРЕВРАТИТЬ В GOLD В России в конце прошлого века во времена застоя была такая литературная шутка: «Кому на Руси жить хорошо? Cпрашивает известный русский писатель, и сам же отвечает: кто до смерти работает, до полусмерти пьет».
В Канаде приходится много работать, а отметить это дело не всегда удается по причине простой: а что отмечать-то? Вот так и продолжается бег на месте по-хомичковому. Оптимистичная трагедия? Нет. Это характерно не для всех иммигрантов. Кто-то все крутится без толку, а кто-то пожинает плоды своего труда, став капиталистом, то есть управляет капиталом изо дня в день.
«Не так страшен черт, как его малютка», - говорят эту фразу произнес как-то один из известных в Московском Доме Кино кавказцев. Так давайте сегодня «поохотимся» там, где деньги лежат, и тогда те, кто «не щадя живота своего», хотят добиться финансового успеха, без сомнения получат свою «прописку» под солнцем.
«Иван Грозный, за жестокость прозванный Васильевичем»,- этот перл вроде бы выдал один из деятелей Голливуда. Не беда, если кто-то не знает точную высоту пика Маунт Логан, к тому же переименованного в Пик Трюдо. Но плохо, если знания почерпнутые из такого источника, как «ОБС» (одна дама сказала), являются прерогативой принятия решения и втягивания в процесс «продолжающегося обнищания масс». Тогда ждите семейных передряг, подорванного здоровья, и проч., ведь это же две большие разницы: пить с горя или с радости. Ну да ладно, пьяству - бой, займемся делом.
ГДЕ ДЕНЬГИ, ЗИН!
Да здесь они, под ногами. Просто надо уметь их взять и прирастить. «Хамишь, парниша. Мы что-же лыком шиты? Пашешь здесь, «как папа Карцев». А ты – под ногами. Покажи»!
Примеров много, приезжайте в офис Arc Realty, покажем документально последние «сводки с фронта», ведь тут-то собака и зарыта - работать надо больше, вставать пораньше и то покупать, то продавать эту самую недвижимость (мы про инвестиции).
Далее надо заметить, что под лежачий камень вода не течет и «деньги к деньгам». Начало пути у всех не из легких, но, как известно, Канада дает возможность начать с малого и «растить» его до того момента, когда процесс идет сам по себе. Пример – новое общество в бывшем СССР. Большинство жило весьма скромно (сюда не относятся семьи номенклатуры и людей «свободных» профессий). Потом началась перестройка. Многие ее не приняли, многие ушли в мир иной, многие иммигрировали, а кто-то стал бороться с пережитками прошлого и встал на ноги. Теперь это совершенно иное общество с огромным оборотом циркулирующего в нем капитала.
То же самое и здесь. Просто местная перестройка произошла гораздо раньше, начавшись на рубеже XIX и XX веков и во времена послевоенного бума до начала 80-х прошлого века. Здесь тоже были и будут периоды подъема и спада (один из них мы переживаем сейчас), тоже кто-то сошел и еще сойдет с дистанции, но кто-то растит капитал при любом раскладе. А теперь давайте перейдем к фактам и посмотрим, сколько стоила в Торонто усредненная единица недвижимого имущества в разные периоды времени:
1970 год $29,492
1985 год $109,094
2000 год $243,255
Вы лично когда приехали? Помните эти цифры? Сегодня бы такие! Те, кто приобрел недвижимость в то время, не потерял ее, приумножил, сейчас не думает о том, «как жить дальше». Да, были взлеты и падения, была тежелая работа, да и сегодня никто наверняка не знает, что может быть завтра, через год, через пять. Но что-же, сидеть сложа руки и ждать у моря погоды? Кто не рискует – тот не пьет шампанское. И, поверьте, из этого состоит наша жизнь: риск-шампанское, и снова риск. И схема эта совсем не перекликается с перефразированным выражением классика литературы, приведенным в начале этой статьи.
Так поднимем бокалы за везунчиков, за тех, кто невзирая на обстоятельства, «лезет на скалы», за тех, кто всегда в пути к достижению поставленных целей. Ну а кто не согласен – может выйти, соскочить с подножки трамвая, движущегося по рельсам кропотливого труда и надежды. Кто мы? Те, кем мечтали быть? Счастливые люди? Несчастные? Тут у каждого свое. Все мы потомки тех, кто жил до нас, тех, кто растил свой капитал и тех, кто отнимал его у других, тех, кто к нему не стремился, и тех, кто с ним незнаком в силу целого ряда причин и обстоятельств.
Ну а что касается самих денег, то формула проста: хотите яиц – заведите курицу. А лучше десяток кур. Яиц будет – завались. Так вот, финансовые структуры, для которых ссужение денег - бизнес, и специалисты по инвестициям ждут вашего звонка: обращайтесь. Ну а научившись «строить каналы», управляя своими финансовыми потоками, можно будет отпраздновать это дело, посмеиваясь над тем как пытались «плыть против течения». И тогда знаменитая фраза: приезжайте в гости, в программе «водка пить - земля валяться» будет означать праздник и дальше уж наверняка все будет хорошо.
|
|
|
|